NISAに相性抜群なのはETFと投資信託どっち？

「投資信託」と「ETF」なんとなく似ているようで、実はまったく違うもの。
まず結論からお伝えすると、

初心者には「投資信託」がおすすめ！

理由は、投資に時間や知識がそこまでなくても、積立設定すれば自動で投資され、
資産が増えるから。

とはいえ、ETFにも魅力はある。
それぞれの特徴をしっかり押さえて、自分に合った投資を選んでいこう。

投資信託とETFの違い

投資信託のメリットとデメリット

・メリット

• 100円から購入できる（ネット証券の場合）

• 積立設定で「自動で投資」ができる

• ニーサを活用すれば、利益が非課税

• 運用のプロが管理してくれる

・デメリット

• 基準価額は1日1回しか決まらないため、リアルタイム性がない

• 信託報酬（運用コスト）がかかる

ETFのメリットとデメリット

・メリット

• 株と同じようにリアルタイムで売買できる

• 配当金を受け取れる

• 信託報酬が低めな商品が多い

・デメリット

• 配当金には約20%の税金がかかる（確定申告で控除できる場合も）

• 積立設定など自動化はしにくい

• 初心者にはややハードルが高い（ある程度の資金が必要なのと、買うタイミングを図ること）

おすすめの投資信託 3選（楽天証券・SBI証券で購入可能）

① eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

• 特徴：​全世界の株式に分散投資できるインデックスファンド

• メリット：​これ1本で先進国から新興国まで幅広くカバー

• 購入可能：​楽天証券、SBI証券の両方で購入可能​

② eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）

• 特徴：​米国の代表的な500社に投資するインデックスファンド

• メリット：​米国経済の成長を取り込むことができる

• 購入可能：​楽天証券、SBI証券の両方で購入可能​

③ 楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天VTI）

• 特徴：​米国のほぼすべての上場企業に投資するインデックスファンド

• メリット：​米国市場全体の成長を取り込むことができる

• 購入可能：​楽天証券で購入可能​

おすすめのETF 3選（楽天証券・SBI証券で購入可能）

① iShares Core S&P 500 ETF（IVV）

• 特徴：​米国のS&P500指数に連動するETF

• メリット：​米国の大型株に分散投資が可能

• 購入可能：​楽天証券、SBI証券の両方で購入可能

② Vanguard Total Stock Market ETF（VTI）

• 特徴：​米国のほぼすべての上場企業に投資するETF

• メリット：​米国市場全体の成長を取り込むことができる

• 購入可能：​楽天証券、SBI証券の両方で購入可能​

③ NEXT FUNDS 日経平均株価連動型上場投信（1321）

• 特徴：​日本の代表的な株価指数である日経平均株価に連動するETF

• メリット：​日本の主要企業に分散投資が可能

• 購入可能：​楽天証券、SBI証券の両方で購入可能

積立投資を始めた年齢別シミュレーション（年利4%、月3万円積立）

以下は、積立投資を始めた年齢別に、65歳まで月3万円を年利4%で積み立てた場合のシミュレーション。​

※​シミュレーションは年利4%で一定のリターンがあると仮定したものであり、実際の結果を保証するものではありません。
※​NISA制度を利用すれば運用益には税金がかかりませんが、利用しない場合は約20%の税金がかかり、利益が目減りすることに注意が必要です。​

まとめ

投資信託とETF、それぞれに良さがあるが、初心者には投資信託のほうが始めやすく、長期での資産形成に向いている。

とはいえ、ETFのように配当金が欲しい、リアルタイムに取引したいという人にはETFも十分選択肢になります。

どちらを選ぶにしても、

• 無理のない範囲で始めること

• 余剰資金で投資すること

• 投資は自己責任で行うこと

この3つを大切に、資産形成していこう！